最後更新日期： 2023/04/04
相信進入職場的你身邊應該有不少朋友討論股票吧，不論是當沖、波段或者存股，諾亞昨天從同事口中得知，30幾歲的他最近想要將一筆存好久的錢投入股市，上網查詢發現資訊好多、好複雜，一點也不適合新手閱讀，同時深怕有去無回、血本無歸，於是諾亞推薦他使用簡單、入門的「買ETF」
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ETF是什麼
ETF英文全名為(Exchanged Traded Fund)，中文為「指數股票型基金」，是指透過追蹤、複製指數，從而達到與複製的指數有相同報酬，例如:元大台灣50(0050) 就是追蹤台灣市值前50名的上市公司進行買進，因此ETF常被視為一籃子股票具有分散風險的功用。
其實市面上有許多類型的ETF，如:
- 股票型ETF
- 貨幣型ETF
- 產業型ETF
- 槓桿型ETF
- 期貨型ETF
- 反向型ETF
但怕誤會以下都是講解最常見的「股票型ETF」專門供給新手小白。
ETF內扣費用
ETF的內扣費用指的是經理費、管理費等多種會從投資人的基金資產中自動扣除的費用。每一檔ETF收取的內扣費用都不太相同，畢竟不是來自同一個經理人，但由於是屬於被動基金，所以經理費、管理費通常會比共同基金還要低。
如果投資人想要查詢某一檔ETF的內扣費用，可以在該檔ETF的公開說明書中找到。以0050為例，0050的實物申購手續費最高為2%、經理費為每年基金淨資產價值的0.32%、保管費則為每年基金淨資產價值的0.035%。
另外需注意經理費、保管費通常以「年度」為計算基準，但仍然會每日扣除。
ETF與股票、基金的差別
ETF與股票的差別
其實購買ETF是購買這檔基金，因此ETF的投資人是基金受益人，基金成分股不會讓你享有一般的股東權利，假如你買進台灣50(0050)，0050是網羅了台灣市值前50名的上市公司，所以如果投資人只有買進0050的話，並不會享有一般的股東權利，而股東權利如:
- 股東身份權
- 參與決策權
- 優先受讓和認購新股權
有蠻多的權利，但是怕混亂就不介紹平常用不到的，主要是給投資新手知道，ETF是指數股票型基金，和「股票」還是有些微差距的，但是ETF仍享有分配股利，如0050、0056、00878等，皆有分配股利
ETF與基金的差別
最常見的投資新手都是往這方面去深入，你可能聽過ETF和基金，但是你可能不太瞭解它們究竟差別是什麼?
共同基金又稱基金，最主要的差別是:基金為「主動型基金」而ETF是「被動型基金」
- 主動型基金:
如投信募集基金，讓經理人操作購買股票、債券、商業票據、衍生性金融商品、商品，通過主動操作獲得利息及資本利得。
- 被動型基金:
如ETF，主要為追蹤指定指數、行業，如0050就是追蹤台灣市值前50名的公司，這讓誰來操作結果都是一樣的對吧?因為市值、股利都是肯定的數據
ETF優點與缺點
ETF優點
ETF的優點，在於它可以追蹤特定的指數或行業，同時具有低成本、高流動性和資產多元化等特點。
1.ETF具有低成本的優勢。與共同基金相比，ETF通常具有更低的管理費用、交易費用、手續費。這是因為ETF基金經理通常不需要進行主動管理，只需要追蹤特定的指數或行業即可，因此ETF的費用通常比共同基金更低。
2.ETF具有高流動性的優勢。由於ETF基金可以在證券交易所交易，因此其交易非常容易，並且可以隨時進行買入和賣出。相比之下，共同基金的交易通常需要在特定的時間進行，並且需要通過基金公司進行買賣，交易流程較為繁瑣。
3.ETF可以提供投資者多元化的資產配置。ETF基金通常是追蹤某個特定的指數或行業，因此可以提供投資者對該指數或行業的全面投資。同時，ETF基金也可以將資金分散投資於多種不同的股票、債券、商品等資產類別，從而實現更為多元化的投資組合。
且ETF同時提供「零股」交易，供新手、學生、社會新鮮人，如存錢般一點一滴慢慢買
ETF缺點
1.ETF追蹤誤差:追蹤誤差產生的原因包含費用、時機點等等諸多因素。
- 費用:
由於ETF需要管理費、經理費等費用，且這些都是屬於內扣費用，因此表現績效會和追蹤的標的有些微差距
- 時機點:
買賣交易一定會有誤差像是:早買、晚買、價格高低等等的，皆會影響到，因此最終結果跟績效一定會有些微差距
但是ETF報酬和指數的報酬如果拉長時間，在圖表上通常幾乎疊再一起，但仍是有一點點的差異。
2.漲跌幅不如個股
雖然長期來看ETF具有分散風險、穩健成長的特性。但是由於分散風險的原因，會導致有些成分股比例不同，因此使漲幅不如個股、跌幅超出預期等因素都是有可能發生的。
定期定額投資
定期定額投資是什麼
談到定期定額，一般可能是想到銀行存錢，每個月固定存3000元還要綁2年等之類的方法，但其實「定期定額投資」是不用綁約的，定期定額投資是指在固定時間投入固定金額。門檻低得甚至每個月1000元就可以開始定期定額投資，如果你想存股、輕鬆買股票，上班族不想花太多時間研究標的，看進、出場點，如果你打算「存股」但是每當跌了就不敢買，甚至因此賣出。以上的你很適合利用定期定額投資
定期定額投資優點
- 有效降低投資風險:
通常股票和基金等金融商品的價格波動較大，經常受到市場和經濟變化的影響。而定期定額投資可以讓投資者在市場上漲和下跌的情況都能夠繼續投資，從而達到分散同資風險。
- 減少投資心理壓力:
投資者往往會因為股市的波動產生焦慮、恐慌等負面情緒，從而做出不理智的決策。而透過定期定額投資，就可以避免到這類的因素，因為它會在固定時間購買固定金額，不論上漲或下跌都會買。
- 累積資產:
定期定額投資可以形成穩定的資產增長，且可以讓投資者建立良好的儲蓄習慣，達到長期積累資產的目的。
- 平均成本:
定期定額投資可以平均化成本，如5000元買50元的股票本來可以買100股(不討論手續費情況下)，但若股票上漲至55元，5000元只能買90股，下跌也是同樣道理。因此定期定額投資可以在漲時少買、跌時多買，從而平均成本，長期就能拉出微笑曲線。
如何開始定期定額投資
以元大證券為範例:
- (圖一)開啟投資先生APP、點選定期定額
- (圖二)若沒有看到則左滑至最後一頁即可新增
- (圖一)點選找好股、尋找你要的標的，這邊用0050做示範
- (圖二)輸入申購金額(最低1000)、並新增扣款日期(最少1天)
- (圖三)選擇你要的扣款日，可以日日扣款，最多就是每月扣31天、最少每月扣1天
- (圖一)選完扣款日及填完金額後，點選馬上申購
- (圖二)確認好資料無誤，點選確認送出
- (圖三)完成，可至存股清單查看，生效日期是下次(這個月已經超過指定日期的話)
終止定期定額扣款
- (圖一)點選契約、可以看到剛剛申購的0050
- (圖二)變更異動，如果想改扣款日期也在這裡改
- (圖三)終止扣款
新手買ETF推薦
如何選擇ETF
諾亞選擇ETF時考慮的點有:流動性、安全性及該ETF追蹤的是什麼，以下就來和大家聊聊如何選擇ETF。
- 選流動性高、成交量大
因為成交量高的ETF，你要買進時才有人賣，要賣出時才有人買，否則都只是紙上富貴，成交量不高的ETF甚至會讓你低價賣出，那是真的很虧
- 選安全性高、創立時間久
如何判斷安全性高的ETF呢?就是選擇創立許久、市值大的ETF，如0050、0056等，且因為這類高知名度的ETF有較多資訊，你才有研究的依據
- 選產業與題材
上面有說到每個ETF都有它的使命，也就是它追蹤的是什麼，以0050來說:它是追蹤台灣市值前50名的公司，也就是買0050等於投成長性。以0056來說:它是挑選未來一年預測現金股利殖利率最高的50檔股票，也就是買0056等於投股息
知名的ETF
以下為ETF市值排名、ETF名稱、市值及參與人數，資料來源:yahoo奇摩股市
| 排名 | ETF名稱 | 市值 (億新台幣) | 參與人數 |
|---|---|---|---|
| 1 | 元大台灣50 | 2784.8 | 647,469 |
| 2 | 元大高股息 | 1,989.01 | 897,318 |
| 3 | 國泰永續高股息 | 1,857.35 | 985,549 |
| 4 | 中信高評級公司債 | 858.51 | 42,571 |
| 5 | 群益10年IG金融債 | 822.80 | 2,653 |
| 6 | 國泰A級公司債 | 786.77 | 1,739 |
| 7 | 中信優先金融債 | 747.90 | 11,741 |
| 8 | 元大AAA至A公司債 | 704.61 | 25,820 |
| 9 | 元大美債20年 | 679.04 | 94,735 |
| 10 | 富邦A級公司債 | 677.18 | 935 |
| 資料時間擷至:2023/3/31 | 投資理財諾亞製表 |
ETF定期定額試算
以0056存股為範例，不考慮漲跌幅情況下，且殖利率設為5.5%，每月金額1萬元，時間20年
如果你本身是單純存錢，金額會和定期定額0056差距多少呢
- 單純存錢不考慮銀行利息:10,000x12x20=2,400,000元
- 0056存股(以上條件)+複利=4,376,240元(如下圖)
結果差了近乎1倍，但其實你存到後面複利下去的話，你不可能每月定期定額0056依然是1萬元，你一定會多買一點點，因為你每年獲得的股利都是增長的，且依照過去走勢20年後股價不太可能沒變動幾乎是上漲居多，所以其實實際數字是可以高於4,376,240元的。
但那些是預測值，為了給新手方便瞭解就不講得太複雜，可以自己算算看自己的條件
推薦新手的幾個股市網站
股市網站皆為輔助你看清楚公司的資料，如果是要看個股行情建議至三竹股市APP
接下來介紹實用網站，供各位參考，以下2個為諾亞常用的網站
簡單教學
- (圖一)你可以搜尋想要知道的股票代號如0050、0056、00878、2330台積電等
- (圖二)點選左上角的 “≡” 可以開啟選單，可以查看想看的東西，如股利排行
- (圖三)點選股利排行後，往上滑至下頁面，就可以看到資訊欄
簡單教學
- 如果想看到ETF的話就往左滑至「當日行情」點選後即可看到「ETF專區」
- 另外yahoo股市有出手機APP，下載後查看資料很方便
結論
投資是一門博大的課題，今天介紹的是ETF，但其實股市還有很多很多值得介紹的。這篇文章主要是想幫新手整理出幾個實用、常見的ETF小知識，閱讀起來相信應該不會太難受吧(有的話我改進)。
總結來說，ETF是可以有效幫助沒有過多時間研究股票的上班族，因為ETF是屬於被動投資，你不需要選股、策略，就能享有和特定產業、題材相等的漲跌幅，但相對地你需要多付出一些經理費、管理費等，但其實以時間成本來比較，真的不多，因此不要因為有其他額外費用就很抗拒，因為它們創造的價值是可以遠遠超過這些費用的。
